Aprenda a saber se o seu patrimônio está evoluindo

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Aprenda a saber se o seu patrimônio está evoluindo

Olá, Poupadores e Poupadoras! Venho trazer a vocês a evolução do meu patrimônio no mês de maio. Mais um mês positivo, como na maioria deles, principalmente por conta dessa dicas de como ser rico de verdade.

Dessa vez, meu Patrimônio Líquido teve alta de 5,23%, segundo melhor mês em 2020, compensando parcialmente a queda registrada em março. Mais um mês do índice Ibovespa no positivo, subindo 8,57%, alta que contribuiu para aumentar meu patrimônio, que está 44% investido na bolsa.

A seguir, você confere como estão os indicadores de enriquecimento e o resultado do mês em detalhes. Saiba mais sobre o que é a Jornada da Riqueza e como medir sua riqueza.

Taxa de Ativos Geradores de Renda

Este indicador mostra, em percentual, quanto o seu dinheiro está trabalhando para você. Quanto maior o percentual, melhor.

Houve uma leve queda no indicador, de 69,73% para 69,05%. Em maio realizamos a compra de uma nova cadeira odontológica para o consultório de minha esposa, isso imobilizou parte do capital que antes estava alocado em renda fixa. A queda só não foi maior por causa do resultado dos investimentos, que teve retorno acima de 4%.

Taxa de Endividamento

Este indicador é dado pela soma total de passivos dividida pela soma total de ativos. Ele é responsável por mostrar como o seu aumento patrimonial está sendo financiado: com dinheiro próprio ou através de empréstimos de bancos, financeiras, cartões, etc. Saiba mais sobre a taxa de endividamento.

A taxa atingiu a máxima histórica. A alta aconteceu porque conseguimos comprar a cadeira odontológica à prazo, porém pelo preço de à vista.  Minha esposa divide consultório e essa aquisição foi dividida, metade dela e metade da parceira.

Como a parceira ia pagar financiado, decidimos arcar com a aquisição total e ela nos pagar em vez de fazê-lo ao banco. Com isso, conseguirmos utilizar o crédito disponível nos nossos cartões a custo zero para empestar o dinheiro ao custo de 1% mensal.

Nesse contexto, foi uma boa aumentarmos nosso endividamento.

Taxa da Riqueza

Este indicador serve como um termômetro da independência financeira. Ou seja, viver apenas do rendimento dos meus investimentos. É preciso prestar bastante atenção a este indicador caso você deseje viver somente de rendimentos.

Houve uma leve queda, de 18,19% para 17,87%. Nos últimos 24 meses, o custo do meu padrão de vida aumentou 0,26% e o total de renda dos investimentos teve redução de R$ 714,33.

Patrimônio Líquido

Meu Patrimônio aumentou 5,23%, o que compensou parte da forte queda, de quase 20%, em março. Em maio, tivemos mais uma recuperação do índice Bovespa, que funciona como um termômetro da bolsa de valores, e subiu 8,57%, impulsionando boa parte da alta no meu patrimônio, que está por volta de 44% investido na bolsa.

Também faço a depreciação mensal de boa parte dos meus bens, pelo menos dos que têm algum valor. A depreciação, em resumo, é o custo do uso do bem ao longo do tempo.

Por exemplo, digamos que comprei um carro por R$ 40 mil. Daqui a um ano dificilmente venderei por esse mesmo preço, digamos que o venda por R$ 35 mil, a depreciação anual foi de R$ 5 mil.

Faço essa atualização de valor mensalmente, sempre tentando fazer de forma conservadora. Por exemplo, meu carro está no balanço com valor aproximado de 85% da FIPE enquanto acho que o venderia por 90% da tabela.

Outro exemplo, foi agora em maio, que vendi meu notebook por R$ 800, enquanto que no balanço seu valor era de R$ 600.

As vezes dá essa diferença positivamente, mas nem sempre é o caso, já tive produtos que vendi por 50 reais abaixo do valor do balanço.

O mais importante é ter uma estimativa com um certo grau de precisão sem despender muito tempo na análise. No meu caso, faço a atualização mensalmente. Quem faz anualmente, pode gastar um pouco mais de tempo.

Enfim, praticamente tudo perde valor ao longo do tempo, no meu caso foi R$ 1.204,96 agora em maio. Mesmo assim, meu patrimônio em 2020 acumulou uma queda de 6,82%, não era o esperado, mas ainda acredito que a meta possa ser alcançada até o fim do ano, vamos aguardar.

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É isso, Poupadores e Poupadoras, até a próxima!